団体 信用 生命 保険 保険 料はいくらなの？誰が保険料を支払うのか解説

団信とは？団信について詳しく解説
住宅ローンを選ぶ際に心配なのが、「団信」という言葉です。
銀行などの金融機関では、住宅ローンを組む際に、団信という保険に加入することを必要条件としています。
では、団信とはいったい何でしょうか？ 団信とは、「団体信用生命保険」の略称です。
住宅ローンを受ける際に、契約者（借り手）が被保険人となり、金融機関が債権者として保険金を受け取る生命保険の一種です。
つまり、住宅ローンを組むためには、返済期間中に団信に加入することが条件となります。
団信に加入する主な目的は、万が一の場合に備えることです。
もし契約者が亡くなったり、他の困難な状況に陥った場合に、保険金が支払われ、住宅ローンの残債が返済されるのです。
ただし、フラット35などの特別な住宅ローンを利用する場合は、健康上の理由や他の条件を満たすことで団信に加入しなくても融資を受けることが可能です。
さらに、団信には特約と呼ばれる保証内容を追加することができます。
例えば、がん保障特約や三大（がん、脳卒中、心筋梗塞）疾病特約、七大（三大疾病に加えて高血圧、糖尿病、腎不全、肝硬変）疾病特約などが存在します。
これらの特約では、契約者が病気やけがで働けなくなった場合や介護が必要になった場合に、一部または全額の返済免除が保証されます。
がん特約では、がんが診断された場合には残債全額が保障される商品や、残債の半額が支払われる商品もあります。
ただし、上皮内がんは保障の対象外になる場合もあるので、注意が必要です。
さらに、三大疾病や七大疾病の特約に関しては、保険会社が定めた条件を約款に記載している点にも注意が必要です。
また、同じ疾病でも、保険会社によって保障の適用期間が異なることがあります。
保険を選ぶ際には、特約の内容や保障対象の期間などをよく確認しましょう。
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団信における保険料の詳細
団体信用生命保険（団信）の保険料は、60日間もしくは90日間など、特定の期間が継続した場合に適用されます。
具体的な状況によって、保険の適用対象となるかどうかを確認しておき、必要に応じて特約を加えることが重要です。
団信の保険料は、住宅ローンの返済額に含まれています。
ただし、特約による保険料は金利に上乗せされます。
例えば、年1.0％の住宅ローンの金利に特約を加える場合、+0.3％が上乗せされ、毎月の返済金利は年1.3％となります。
一部の金融機関では、特約分の上乗せ金利を無料とするキャンペーンを実施していますが、それでも元々の住宅ローン金利が他の金融機関と比べて高くないか、特約の内容が妥当かを確認する必要があります。